Aktuelle Mitteilung

Switchaufträge bei Fondspolicen dauern zu lange

Wie viel Zeit benötigen Versicherungsgesellschaften für die Durchführung eines Auftrags zur Veränderung des Investmentbestands einer Fondspolice?

In der Finanzkrise zeigte sich in vielen Fällen, dass das zu lange dauert. Denn viele Versicherungen arbeiten die Aufträge der Kunden nur einmal im Monat zu einem bestimmten Tag ab. Zürich Deutscher Herold, Hannoversche Leben, Volksfürsorge und Cosmos Direkt führen den Switch der Fonds einmal monatlich, meist zum Monatsanfang, durch. Nürnberger Allianz und AXA sind schneller.

„Bei uns erfolgt die Umschichtung von Fondsanteilen an dem auf den Auftragseingang folgenden Börsentag“, erklärte die Nürnberger. Allianz und AXA benötigen für den Fondswechsel bis zu zwei Bankarbeitstage, was auch noch in Ordnung ist.

Alles, was darüber liegt, kann die Fondsanlage in Versicherungsprodukten ad absurdum führen. Denn das generell angebotene große Fondssortiment wird ohne die Möglichkeit des raschen Umschichtens der Fonds zur Fassade. In der Finanzkrise konnte es passieren, dass Verzögerungen von nur wenigen Tagen den Kunden Verluste in zweistelligen Prozentgrößen brachten. 

In der Süddeutsche Zeitung war über einen Versicherungskunden zu lesen, der Anfang Oktober 2008 von einem Aktienfonds in einen Geldmarktfonds wechseln wollte. Sein Auftrag wurde erst nach vier Wochen ausgeführt. Wäre sein Auftrag am gleichen oder am nächsten Tag umgesetzt worden, hätte er in seiner Police ein um knapp ein Fünftel größeres Guthaben gehabt. Der erboste Anleger. „Die Versicherung sagt jetzt einfach, Sorry, das steht so in unseren Geschäftsbedingungen.“ 

Was tun? Vermittler sollten die mit ihnen zusammenarbeitenden Versicherungsgesellschaften veranlassen, nach erteiltem Auftrag Fondsdepots innerhalb von maximal zwei Werktagen umzuschichten. Aussagen hierzu sollten schriftlich festgehalten werden. Sensibilisierung für dieses wichtige, aber nur selten beachtete Thema ist dringend erforderlich.

<Albert Bruer, VI-Report 37/2008>

Geschrieben von: Ralph Wegner